Obtenir un prêt professionnel grâce à l’hypothèque

Faire financer son entreprise est une démarche traditionnelle pour tout entrepreneur. Il existe d’ailleurs de nombreux mécanismes. Certains assurent un fond de trésorerie aux entreprises. D’autres apportent une aide ponctuelle pour des projets nécessitant des fonds complémentaires.

Toutefois, les entreprises peuvent aussi accéder aux prêts grand public. Elles peuvent notamment obtenir un prêt professionnel grâce à la mise en place d’une hypothèque.

En bref Le prêt hypothécaire professionnel permet aux entrepreneurs de financer leur activité en apportant un bien immobilier en garantie. Le montant du crédit représente généralement 50 à 60% de la valeur du bien. Ce financement est accessible aux dirigeants de PME/TPE, indépendants, artisans et marchands de biens. En cas de défaillance, la banque peut saisir le bien hypothéqué.

Comment fonctionne le prêt professionnel hypothécaire ?

Un crédit hypothécaire professionnel permet de financer un projet professionnel. En contrepartie, l’emprunteur apporte une garantie hypothécaire à l’établissement prêteur. Cette garantie prend la forme d’un bien immobilier ou d’un terrain. La valeur du bien foncier détermine le montant du crédit.

À qui s’adresse ce type de crédit ?

Ce type de crédit s’adresse à de nombreux profils : dirigeants de PME et de TPE, indépendants, artisans et commerçants, marchands de biens et SCI.

Quel bien mettre en garantie ?

Souvent, le bien apporté en garantie est affecté à l’activité professionnelle : siège social, atelier, immeuble, etc. Cependant, vous pouvez aussi utiliser un bien immobilier personnel. L’hypothèque est inscrite au service de la publicité foncière.

Quels projets financer grâce à l’hypothèque ?

Tous les projets professionnels sont éligibles à ce mécanisme. Il peut s’agir pour le chef d’entreprise de financer une opération précise comme l’achat de matériel, pour le commerçant de lancer sa boutique ou encore pour l’indépendant de lancer son activité professionnelle. En ces temps de crise, il est possible de renflouer sa trésorerie via un crédit hypothécaire ou encore d’opérer un rachat de crédit.

Bon à savoir : les fonds sont libres d’investissement. Cette liberté offre une grande souplesse aux professionnels.

Montant et durée du prêt hypothécaire

Quel montant obtenir ?

La valeur du bien hypothéqué détermine directement le montant du crédit. Toutefois, le crédit ne couvre pas la totalité de cette valeur. En général, il représente entre 50 et 60% de la valeur du bien.

Pourquoi cette limitation ? Les banques cherchent à se protéger au maximum. Les revenus d’une entreprise fluctuent par nature. Ils dépendent de nombreux facteurs externes. Les banques restent donc très vigilantes pour assurer le remboursement total du prêt hypothécaire. Elles prennent toutes les précautions pour récupérer leur argent en cas de cessation d’activité.

Quelle durée choisir ?

La durée du prêt hypothécaire peut varier selon vos besoins de financement. Elle peut être courte, moyenne ou longue.

À noter : un prêt long représente plus de risques pour la banque. Elle prendra donc plus de précautions. De plus, ce prêt sera plus coûteux pour l’entreprise.

Combien coûte un prêt hypothécaire professionnel ?

Ce mécanisme a un coût important. L’hypothèque est un processus très réglementé. Le notaire la rédige et les services de publicité foncière la publient.

Les frais comprennent : les honoraires du notaire, les frais d’enregistrement de l’acte, les droits de timbre et les frais de l’assurance emprunteur.

Quels sont les risques à connaître ?

Le prêt hypothécaire professionnel représente une opportunité pour de nombreux professionnels. Toutefois, ne négligez pas les risques importants de cette opération.

Attention : en cas de défaillance, la banque peut engager une saisie immobilière. Elle peut ensuite en obtenir la vente forcée pour récupérer les sommes dues.

À noter : Avant de mettre un bien en garantie, vérifiez qu’il n’est pas déjà grevé d’hypothèques via un état hypothécaire.

Questions fréquentes