A quel moment prendre une hypothèque ?

Il existe de nombreuses situations dans la vie qui peuvent justifier la prise d’une hypothèque sur une maison ou un appartement. On pense toujours que prendre une hypothèque n’est valable que lorsque l’on souhaite souscrire un prêt immobilier. Or il existe bien d’autres cas dans lesquels l’hypothèque est une opportunité intéressante.

En bref L’hypothèque peut être prise dans plusieurs situations : pour obtenir un crédit immobilier (garantie pour la banque), pour sécuriser sa retraite (obtenir des liquidités), ou pour transmettre son patrimoine (via une SCI ou donation). L’acte doit être rédigé par un notaire et publié au service de la publicité foncière.

Quelles sont les raisons de prendre une hypothèque ?

Prendre une hypothèque pour obtenir un crédit immobilier

C’est le cas le plus classique : la prise d’une hypothèque sur un bien immobilier pour souscrire un prêt. Dans cette situation, c’est bien souvent l’établissement financier qui va exiger cette garantie qui lui permet de prêter sans risquer la défaillance de l’emprunteur.

Si l’emprunteur ne peut rembourser les mensualités, la banque dispose du droit de saisir et de mettre le bien en vente aux enchères pour obtenir le règlement du solde du prêt. Il existe d’autres garanties comme le cautionnement.

Le prêt hypothécaire peut rendre service à des personnes ayant du patrimoine immobilier mais un accès difficile au crédit, comme les seniors. L’intérêt est que le calcul du prêt ne se fait pas uniquement sur la base des revenus, mais aussi sur la valeur du bien mis en gage.

Prendre une hypothèque pour sécuriser sa retraite

Le prêt hypothécaire est une solution méconnue pour sécuriser sa retraite et faire face aux baisses de revenus. Grâce à l’hypothèque, il est possible d’augmenter ses revenus ou de faire face à des frais essentiels comme l’aménagement d’un logement.

Comment s’y prendre ? Il s’agit de s’adresser à sa banque et de mettre son bien immobilier sous hypothèque. La banque accorde alors un prêt permettant la réalisation de ses projets.

Bon à savoir : il n’est pas possible de grever d’hypothèque l’ensemble de son patrimoine immobilier.

Prendre une hypothèque pour transmettre son patrimoine

Lors de la mise en place du prêt hypothécaire, il est possible de constituer une SCI (société civile immobilière) ou de réaliser une donation pour organiser la transmission de son patrimoine.

Comment fonctionne l’hypothèque ?

La prise d’une hypothèque est un acte très réglementé. La convention hypothécaire entre l’emprunteur et la banque est obligatoirement un acte authentique, rédigé par un notaire.

Par ailleurs, l’hypothèque doit être publiée auprès du service de la publicité foncière. C’est le notaire qui se charge de cette démarche qui rend l’acte opposable aux tiers. S’il est possible de vendre ou d’acquérir un bien grevé d’une hypothèque, chaque partie doit être parfaitement informée de la situation.

L’hypothèque est d’une durée maximale de 50 ans. Il est possible d’obtenir la mainlevée de l’hypothèque avant la fin de sa durée initiale. L’hypothèque reste inscrite une année supplémentaire après l’extinction du prêt.

L’hypothèque possède un coût non négligeable : frais de notaire, frais d’enregistrement et de publicité. Pour connaître la situation hypothécaire d’un bien, commandez un état hypothécaire.

Questions fréquentes