Comment obtenir un prêt hypothécaire ?

visuel expliquant le principe de prêt hypothécaire

Vous avez besoin de liquidités et êtes propriétaire d’un bien immobilier ?
Il vous est alors possible de souscrire un prêt hypothécaire auprès de votre établissement financier.
Voyons quelles sont les démarches à mettre en œuvre.

Fonctionnement du prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est simple dans son fonctionnement : la banque place votre bien immobilier sous hypothèque et vous accorde alors un prêt. Cette somme d’argent libérée par la banque est utilisable pour tous vos projets.
La banque prend peu de risque par cette garantie. Si vous veniez à être défaillant quant au remboursement de votre prêt, la banque a la capacité de saisir et de mettre en vente votre maison ou appartement. On voit bien que la charge des risques n’est pas la même …

Ainsi, il conviendra avant de se lancer dans la souscription d’une hypothèque de bien évaluer les risques mais également les frais, qui peuvent être élevés.
Une fois ces éléments déterminés avec précision, le recours à un prêt hypothécaire reste une solution intéressante pour qui veut obtenir des liquidités.

Évaluer sa capacité de remboursement

Si vous avez le moindre doute sur votre capacité de remboursement au cours du prêt, renoncez à l’hypothèque ! Vous risquez de perdre votre bien immobilier. Mais également de devoir continuer à rembourser la banque si jamais le prix de vente de votre bien est inférieur au montant de l’engagement de cette dernière.

Votre taux d’endettement doit être inférieur à 33% et prend en compte l’ensemble de vos mensualités, vos charges de toute nature (n’oubliez pas celles à venir dans le temps comme les études des enfants, le changement des véhicules …) et rapportez l’ensemble aux revenus imposables nets du foyer fiscal.

Évaluer le montant maximal du prêt bancaire

Si les banques sont de bons conseils, vous n’êtes pas tout à fait dans la même position. Aussi, prenez toutes les mesures en autonomie pour déterminer le montant maximal du prêt à demander.
Il vous faudra alors obtenir une estimation juste de votre bien, auprès d’un professionnel de l’immobilier.

Il faut savoir que la plupart des banques acceptent les prêts hypothécaires uniquement à hauteur de 80 % de la valeur vénale du bien, minorée du capital restant dû en cas de prêt immobilier.

Exemple :
Ainsi, une maison estimée à 300 000 €. Le prêt immobilier laisse apparaitre un reste à rembourser de 150 000 €.
Le calcul du montant maximum du prêt hypothécaire se fera de la façon suivante :
(300 000 – 150 000) x 80% = 120 000 €

Ne pas négliger les frais de l’hypothèque

Souscrire un prêt hypothécaire a un coût non négligeable.
En effet, ce dispositif répond à un encadrement légal très strict puisqu’il doit être passé devant notaire.
L’hypothèque doit également être publiée au service de la publicité foncière afin d’être opposable à tous.

Vous pouvez d’ailleurs obtenir un état hypothécaire pour n’importe quel bien en quelques clics seulement grâce à notre service en ligne.

Les frais du prêt hypothécaires se décomposent comme suit :

  • les émoluments du notaire 
  • les frais de formalités
  • contribution de sécurité immobilière qui s’élève à 0,10% de la valeur du bien 
  • les droits d’enregistrement (ils sont de 5,80% en général, à l’exception de 0,715% pour les ventes d’immeubles neufs).


Photo illustrant le fait de chercher un notaire
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