Levée d’hypothèque : combien ça coûte ?

Vous avez souscrit un prêt immobilier et votre banque vous a demandé une garantie ? Votre maison ou votre appartement est donc hypothéqué. Pas de panique ! Il s’agit d’un mécanisme courant. Certes, il est risqué, mais vous pouvez y mettre fin avant son terme.

En bref La levée d’hypothèque coûte environ 0,7 à 0,8% du montant initial du crédit. Ces frais comprennent les honoraires du notaire, les frais de publicité foncière et la contribution de sécurité immobilière. Pour un crédit de 200 000 €, comptez environ 1 600 €. Vous pouvez éviter ces frais en attendant l’extinction automatique, un an après le remboursement du prêt.

La mainlevée d’une hypothèque comporte des coûts. Vous devez en avoir conscience pour éviter toute déconvenue financière. Voyons ensemble les frais de la levée d’une hypothèque.

Dans quels cas demander une levée d’hypothèque ?

Rappel : qu’est-ce qu’une hypothèque ?

Vous avez souscrit un prêt immobilier assorti d’une hypothèque. Ce mécanisme juridique assure à la banque de recouvrer la totalité du prêt accordé. L’hypothèque constitue une garantie contre tout risque de défaillance.

En effet, si vous ne réglez pas vos mensualités, la banque peut demander la saisie du bien immobilier. Elle peut ensuite le mettre en vente forcée aux enchères.

Quelle est la durée d’une hypothèque ?

L’hypothèque est établie pour une durée précise. Souvent, elle court sur la durée globale du prêt immobilier. Elle s’éteint naturellement lorsque vous avez remboursé toutes les échéances du prêt.

Bon à savoir : le service de publicité foncière conserve l’inscription de l’hypothèque un an après sa durée initiale.

Peut-on lever une hypothèque avant son terme ?

Oui, vous pouvez lever l’hypothèque de façon anticipée dans certaines circonstances. Elle n’ira ainsi pas à son terme. Vous n’aurez plus à « subir » cette garantie sur votre bien.

Il existe deux cas de figure :

1. Vous revendez le bien hypothéqué : le produit de la vente rembourse intégralement le prêt immobilier initial. Rassurez-vous : vous pouvez tout à fait vendre un bien hypothéqué. L’hypothèque ne vous prive pas de vos droits essentiels de propriétaire.

2. Vous remboursez le prêt en totalité avant son terme : vous avez reçu une donation, un héritage ou une rentrée d’argent exceptionnelle. Vous pouvez alors solder le prêt et demander la mainlevée de l’hypothèque.

La mainlevée a pour conséquence la suppression de l’hypothèque dans les registres de la publicité foncière.

Combien coûte la levée d’hypothèque ?

Quels frais prévoir ?

Le notaire a rédigé l’hypothèque et le service de publicité foncière l’a publiée. Pour sortir de cette situation, vous devez réaliser les mêmes opérations. Ainsi, plusieurs frais sont requis :

• Frais de rédaction de l’acte
• Honoraires du notaire
• Frais de publicité et d’enregistrement
• Contribution de sécurité immobilière

Quel montant total ?

Ces frais représentent environ 0,7% à 0,8% du montant initial du crédit.

Exemple : pour un crédit de 200 000 €, comptez environ 1 600 € de frais de mainlevée.

Qui paie ces frais ?

Si vous levez l’hypothèque suite à la vente du bien, le notaire déduit les frais directement du prix de vente. Dans le cas contraire, vous devez payer les frais de mainlevée sur votre épargne personnelle.

Peut-on éviter les frais de mainlevée ?

Oui, c’est une possibilité ! L’hypothèque s’éteint automatiquement un an après le remboursement total du crédit. Vous pouvez donc attendre ce délai pour éviter de payer les frais de levée. Pour en savoir plus, consultez notre article sur comment mettre fin à une hypothèque.

Bon à savoir : si votre créancier refuse la mainlevée, vous pouvez l’y contraindre. Vous avez la possibilité de demander au tribunal la radiation de l’inscription hypothécaire.

À lire également : Pour connaître la situation hypothécaire d’un bien, vous pouvez demander un état hypothécaire.

Questions fréquentes